阿爾發投顧與Yahoo奇摩股市的合作於昨日 (9/1) 正式上線，啟動嵌入式金融服務模式的新篇章。阿爾發投顧總經理陳敏宏表示，本次全面合作籌畫超過半年，包含投資健檢、粉絲通與Yahoo TV的影片等，希望帶給投資人全新的嵌入式財富管理服務體驗。
根據2021年9月全球知名嵌入式金融服務平台 additiv 的研究報告指出，嵌入式金融服務 (Embedded Finance) 將是金融科技第三階段發展的破壞式創新。第一階段是2000-2010網路銀行的出現，為提升服務廣度，讓客戶可以隨時透過網站以及APP取得服務，但服務內容基本上保持不變，只是轉移到線上服務而已；接著第二階段是2010-2020數位銀行興起以加強服務，同時連接個人借方與貸方的個人借貸服務 (P2P) 、利用演算法協助投資的自動化投資服務（機器人理財）也蓬勃發展，這些服務仍由專業機構提供；第三階段是2020-2030以商業模式變革為動力的嵌入式金融，由非金融通路向客戶提供金融服務，作為現有客戶使用體驗的一環。未來，金融服務將會融入日常生活，用戶在哪裡，金融服務就會在哪裡。
嵌入式金融亦有助於普惠金融的推動，與傳統金融模式相比較具有四大優勢：1. 它減少了摩擦成本，因為客戶不必切換通路；2. 提供服務的通路握有很多關於客戶的數據，服務內容也將更加客製化和個人化；3. 它可以主動地預測客戶的需求；4. 它能夠自我調整，客戶的需求決定了解決方案。
嵌入式金融服務主要分為四大領域：嵌入式支付、嵌入式保險、嵌入式貸款，以及嵌入式財富管理。根據 additiv 估計，未來嵌入式財富管理的資產規模將會達到 33 兆美元，光是亞太地區就會有超過 11 兆美元的商機。
本次阿爾發投顧與Yahoo奇摩股市聯手推出「投資健檢」，就是台灣嵌入式財富管理的創新應用，將Yahoo奇摩股市用戶所建立之台股、美股投資組合，在用戶同意授權後透過雙方API串接方式，匯入由阿爾發投顧研發之投資健檢系統，產出的報告包含投資績效追蹤、投組效率、夏普比率、產業及持股占比、最大跌幅等分析指標，協助Yahoo奇摩股市之900萬用戶註有效追蹤及分析投資情況。
阿爾發投顧數位長施彥舟指出，最重要是透過投資健檢分析報告，讓投資人了解雞蛋不要放在同一個籃子裡，資產配置就是把資金分配在不同種類的資產上，如：股票、債券、房地產及現金上，透過不同資產之間的互補性，將有助於提升整體投資績效或降低波動風險。如果投資人對於機器人理財的全球多元化投資策略有興趣，可以直接連結到阿爾發機器人理財進行投資試算，以體驗嵌入式財富管理一站式服務的好處。
[註] 資料來源：Comscore, 2022年5月
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